数字货币是什么_数字人民币如何大面积推广？

日前，大热话题非“数字货币”莫属，越来越多的人开始意识到：哦，数字货币，或终将取代纸币。正如现在的纸币取代了金银、铜钱、牛猪羊等更早期的商务流通媒介。诚然，很多人对于精美的毛爷爷纸币，非常得眷恋不舍，但是随着手机的普及和数字技术的发展，加上，新冠疫情带来的社会变化，数字货币大概率会成为未来主流的交易手段。据国际清算银行调查报告显示，65个国家经济体的央行中，大约86%已经开展数字货币的研究，正在进行实验或者概念验证的央行比例从2019年的42%增加到2021年的60%。可见，推广数字货币在全球范围内都已经提上日程，也是一件挺困难的事儿。

数字货币（试点版）App已经上架IOS App Store和 Android应用商店，试点地区包括深圳、苏州、雄安、上海、西安和北京、张家口等地区。一些敢于尝鲜的市民已经开始使用“数字货币”支付。鉴于同样需要在手机App上操作，很多人不禁疑问：流程大同小异，数字货币和微信、支付宝有何区别呢？

数字货币，到底是什么？

数字货币和微信、支付宝里的钱，在本质上还是有很大区别的。要知道，微信、支付宝里的钱并非货币，它们只是提供了一些“支付渠道”而已，而数字货币在本质上是法定货币，只是以“数字”的形式存在而已。所以，远远看上去和微信、支付宝里的钱，表面相同，骨子里却不是一回事儿。

在官方的定义中，数字货币的概念比较烧脑。

其实，数字货币是由中国银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能。而且，数字货币同纸钞、钢镚等现有货币等价，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。首先，这个概念里着重强调的是法定货币，还有一个重要的点是数字货币定位于M0,也就是流通中的现钞和钢镚，流通起来属于一种“现钞支付”，而非微信、支付宝等第三方网络支付。目前，数字货币尚处于试点阶段，体系尚不完善，依旧需要各种卡向数字App的钱包充值，而等到数字货币系统完善之后，央行就会直接“数字化发行”货币。届时，大家的工资将会以数字货币的方式，直接存入数字钱包，而不需要依托任何实体卡作为转账介质。

基于如此定义，数字货币的载体和应用场景也应是多元化的。比如，因为智能手机太过于流行，试点版也是依靠App来完成，所以很多用户先入为主地认为：数字货币只存在于手机上，但未来可以承载数字货币的，可不仅仅是手机，包括电脑、车载系统、柜员机等任何具有“智能性”的终端都可以承载数字货币。这意味着，当数字货币开始大面积普及时，一种新型的“钱包终端”可能会应运而生。毕竟，现有的iPhone承载着太多的生活内容，如果能够把重要的“货币”，存于一个专属的数字钱包内，也是不错的选择。

当然，数字钱包终端会在很大程度上取决于应用场景，比如对于行动不便的老人或者语言不通的外国友人，数字货币普及之后，到处都是可用的终端，消费者可以随时利用指纹和人脸识别完成支付。尴尬的是，如此操作依旧好像移动支付，更棘手的问题在于：中国的移动支付已经非常普及，数字货币的必要性究竟有多少，而又要通过怎样的方式完成推广呢？

新派支付，数字货币如何推广？

众所周知，推广数字货币代表着管理者的意志，比起纯商业化的推广相对容易，管理者完全可以通过一纸禁令或者一项法规来大面积推广，正如2022年3月份之后，个人的微信、支付宝收付款码将会停用。政策收紧带来的市场空间，势必会腾挪给数字货币。但是现在人类社会已经进入高度文明的状态，任何管理者都不会去做“反人性、反民声”的事情，这就意味着数字货币需要给交易带来新的便利，发挥其独特的优势。

现在，中国的移动支付非常流行。如此情况，在通常的讨论中，可以说是中国的大优势，但在数字货币推广的讨论中，发达的移动支付却是障碍。

中国的消费者已经习惯移动支付，这得益于腾讯、阿里巴巴良好的技术支持和商业模式上的成功。回想在2014年之前，我们觉得现金和实体卡是比较稳妥的支付方式，消费者几乎不敢把自己的“主工资卡”，和支付宝、微信做连接。但一场场O2O大战，涉及网约车、外卖、快递等行业，使得中国消费者快速培养起移动支付的习惯，尤其是滴滴和快的的补贴大战，更是品牌推广的经典案例：用户为了抢到补贴，自觉注册，单个客户的获得成本仅有18元。而且随着时间推移，大家之于移动支付的风险疑虑渐渐消退。难怪有人说：正是中国O2O商业的烧钱大战，烧出了中国移动支付的大火。

如今再看数字货币，已然没有条件再走“移动支付”的推广之路，况且，现有的落地终端，包括手机、刷脸、指纹等设备，都是围绕支付宝和微信建立起来的。要想快速地切换，绝非容易的事情，短期之内，即便数字货币成熟起来，也要和纸币、第三方支付共同存在。事实上，数字货币要想大面积推广，除了需要强烈的行政力量之外，更需要找到消费者的痛点。比如，现在手机信号并不是全部满格，一些旅游景区、地下室无法完成支付，所以，数字货币双离线支付功能就是卖点之一；而随着数字货币载体日益普及，消费者也有希望摆脱手机的控制；另外，现有的第三方支付能够轻松地获取消费数据，从而谋求更多的商业利益，有些推送令用户非常反感。而数字货币的特点之一，就是更注重隐私的保护，每一笔资金的流向都会被记录，但只有相关部门才能查看：既可以在一定程度上约束不理智的消费行为，又能很好地规避隐私泄露。

总之，面对新鲜事物，普通人也应该大胆尝试，主动适应，顺势而为。否则，当政策呼啸而来之时，留给后知后觉者的，只有不适应和百感交集。当然，新事物要想具有长久的生命力，也需要想清楚自己所能创造出的新价值。